Coparticipação Amil: parcial ou completa
Todo plano Amil PME no Rio de Janeiro tem coparticipação, e a empresa escolhe entre duas versões: parcial, cobrada só em terapias, ou completa, cobrada também em consultas, exames, pronto-socorro e internação. Veja os limites de cada item e como fazer a conta.
O que é coparticipação
Coparticipação é a parte do custo de um atendimento que o beneficiário paga quando usa o plano, além da mensalidade. Ela é um percentual do valor do procedimento, sempre com um limite máximo por item, e é cobrada depois do uso, na fatura do contrato.
Nos planos Amil PME do Rio de Janeiro, a escolha da coparticipação muda duas coisas ao mesmo tempo: o valor da mensalidade e o que acontece quando alguém usa o plano. No material vigente, a mensalidade com coparticipação completa é menor que a parcial em todos os planos, faixas etárias e tamanhos de contrato. A troca é simples: paga-se menos todo mês e um pouco mais a cada uso.
A escolha é feita para o contrato inteiro, e não por pessoa. Por isso, vale pensar no perfil de uso do grupo como um todo. As tabelas de mensalidade nas duas versões estão na tabela de preço Amil.
Coparticipação parcial x completa
Parcial
A coparticipação incide apenas sobre as terapias: fisioterapia, fonoaudiologia, nutrição, psicoterapia e terapia ocupacional. O percentual é de 40%, com limite por sessão.
Consultas, exames, pronto-socorro e internação não geram cobrança extra. É a opção mais previsível para quem usa o plano com frequência.
Completa
Além das terapias, há coparticipação em consultas eletivas (30%), consultas em pronto-socorro (40%), exames básicos e especiais (30%), procedimentos básicos e especiais (30%) e um valor fixo por internação.
Em troca, a mensalidade é menor. Costuma fazer sentido para grupos jovens ou que usam pouco o plano.
Limites de coparticipação por grupo de planos
Percentual e valor máximo cobrado por item, conforme o material Amil Saúde RJ PME de outubro/2026.
| Grupo de procedimentos | Em qual versão | % | Bronze RJ e Bronze RJ Mais | Prata, Ouro, S380 e S450 | Platinum e S750 |
|---|---|---|---|---|---|
| Consultas eletivas e clínicas | Completa | 30% | R$ 30,00 | R$ 30,00 | R$ 55,00 |
| Consultas hospitalares (pronto-socorro) | Completa | 40% | R$ 80,00 | R$ 90,00 | R$ 130,00 |
| Exames básicos | Completa | 30% | R$ 20,00 | R$ 25,00 | R$ 35,00 |
| Exames especiais | Completa | 30% | R$ 100,00 | R$ 110,00 | R$ 130,00 |
| Procedimentos básicos | Completa | 30% | R$ 35,00 | R$ 60,00 | R$ 60,00 |
| Procedimentos especiais | Completa | 30% | R$ 140,00 | R$ 150,00 | R$ 170,00 |
| Fisioterapia | Parcial e completa | 40% | R$ 60,00 | R$ 60,00 | R$ 70,00 |
| Fonoaudiologia | Parcial e completa | 40% | R$ 60,00 | R$ 60,00 | R$ 70,00 |
| Nutrição | Parcial e completa | 40% | R$ 60,00 | R$ 60,00 | R$ 70,00 |
| Psicoterapia | Parcial e completa | 40% | R$ 60,00 | R$ 60,00 | R$ 70,00 |
| Terapia ocupacional | Parcial e completa | 40% | R$ 60,00 | R$ 60,00 | R$ 70,00 |
| Internação | Completa | valor fixo | R$ 180,00 | R$ 220,00 | R$ 400,00 |
Na coparticipação parcial, apenas as cinco terapias têm cobrança; os demais itens ficam sem coparticipação. A opção de 40% em todos os itens existe só em outros estados (MG, PR, SC e RS) e não vale para o RJ. Para a Linha Black (Black I, S2500, Black II e S6500 Black), os limites não estão legíveis no material e devem ser confirmados na cotação.
Exemplos de conta
O percentual incide sobre o valor do procedimento na tabela da operadora, que não é divulgado ao público. Por isso, os exemplos abaixo usam valores hipotéticos de procedimento, apenas para mostrar como o limite funciona. Os percentuais e limites são os do material, para o Prata com coparticipação completa.
Uma consulta eletiva
- Procedimento de R$ 80 (hipotético): 30% = R$ 24,00. Fica abaixo do limite, então você paga R$ 24,00.
- Procedimento de R$ 200 (hipotético): 30% = R$ 60,00. Passa do limite de R$ 30,00, então você paga R$ 30,00.
Uma ida ao pronto-socorro
Atendimento de R$ 300 (hipotético): 40% = R$ 120,00, limitado a R$ 90,00.
Uma internação
Valor fixo de R$ 220,00 por internação, independentemente do custo.
Uma sessão de fisioterapia
Sessão de R$ 100 (hipotético): 40% = R$ 40,00, abaixo do limite de R$ 60,00. Esse valor é cobrado tanto na parcial quanto na completa.
Exemplo: quanto um uso típico pode custar no ano
Uma forma prática de comparar é calcular o máximo que uma pessoa pagaria de coparticipação em um ano, usando só os limites. Para um adulto no Prata com coparticipação completa que, em 12 meses, faz:
- 4 consultas eletivas: até 4 × R$ 30 = R$ 120,00
- 1 consulta em pronto-socorro: até R$ 90,00
- 8 exames básicos: até 8 × R$ 25 = R$ 200,00
- 1 exame especial: até R$ 110,00
O total fica em até R$ 520,00 no ano com coparticipação. Agora compare com a diferença de mensalidade entre parcial e completa para a faixa etária dessa pessoa (tabela abaixo), multiplicada por 12. Se a economia anual na mensalidade for maior que o teto estimado de coparticipação, a completa tende a compensar para esse perfil.
No Platinum e no S750, os mesmos usos teriam teto de 4 × R$ 55 + R$ 130 + 8 × R$ 35 + R$ 130 = R$ 760,00 no ano.
Quanto muda a mensalidade entre parcial e completa
Comparação na tabela de empresas não MEI de 5 a 29 vidas, vigente a partir de 06/04/2026. Valores mensais por pessoa, em R$, sem descontos.
| Faixa etária | Prata [E] parcial | Prata [E] completa | S750 R1 [A] parcial | S750 R1 [A] completa |
|---|---|---|---|---|
| 00 a 18 | 249,84 | 187,38 | 424,35 | 318,27 |
| 24 a 28 | 356,62 | 267,46 | 605,72 | 454,30 |
| 34 a 38 | 449,34 | 337,00 | 763,20 | 572,42 |
| 44 a 48 | 617,84 | 463,38 | 1.049,40 | 787,08 |
| 54 a 58 | 849,53 | 637,15 | 1.442,93 | 1.082,24 |
| 59 ou mais | 1.486,68 | 1.115,01 | 2.525,13 | 1.893,92 |
Aviso: valores do material comercial Amil Saúde RJ PME, sujeitos à vigência da tabela, às regras de elegibilidade, à análise da operadora e à confirmação na cotação. As demais faixas e planos estão na tabela de preço Amil.
Repare que a diferença em reais entre parcial e completa cresce com a idade, porque o preço de cada faixa é maior. Para um grupo com muitas pessoas acima de 50 anos, a economia mensal da completa pode ser expressiva, mas esse também é o perfil que costuma usar mais consultas e exames.
Quando compensa cada uma
A completa tende a compensar quando
- O grupo é jovem e usa pouco o plano no ano. Combinada com o Bronze RJ, leva à menor mensalidade do material.
- A prioridade é reduzir o custo fixo mensal da empresa.
- A empresa quer estimular o uso consciente de consultas e exames.
- A estimativa anual de coparticipação fica abaixo da economia na mensalidade.
A parcial tende a compensar quando
- Há pessoas em tratamento contínuo, com consultas e exames frequentes.
- Há gestantes ou crianças pequenas no grupo, que costumam fazer muitas consultas.
- Alguém prevê cirurgia ou internação, que na completa tem valor fixo de R$ 180 a R$ 400.
- A empresa prefere previsibilidade: a fatura muda pouco de um mês para outro.
Em ambos os casos, as terapias (fisioterapia, fonoaudiologia, nutrição, psicoterapia e terapia ocupacional) têm coparticipação. Quem faz terapias com frequência deve considerar esse custo nas duas versões. Lembre também que as terapias têm carência de 180 dias em todos os PRCs, conforme as carências Amil RJ.
Não sabe qual escolher?
Mande as idades do grupo e como vocês costumam usar o plano. Comparamos parcial e completa lado a lado, com uma estimativa de gasto anual.
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Dúvidas sobre Coparticipação Amil
Existe plano Amil PME sem coparticipação no RJ?
Não no material vigente. As tabelas do Amil Saúde RJ PME são todas divididas em coparticipação parcial ou completa. A parcial é a mais próxima de um plano sem coparticipação, porque cobra apenas terapias: fisioterapia, fonoaudiologia, nutrição, psicoterapia e terapia ocupacional.
Quanto pago numa consulta com coparticipação completa?
30% do valor da consulta eletiva, limitado a R$ 30,00 no Bronze RJ, Bronze RJ Mais, Prata, Ouro, S380 e S450, e a R$ 55,00 no Platinum e no S750. Na coparticipação parcial, a consulta eletiva não tem cobrança.
Qual a coparticipação na internação?
Somente na coparticipação completa, como valor fixo por internação: R$ 180,00 no Bronze RJ e Bronze RJ Mais, R$ 220,00 no Prata, Ouro, S380 e S450, e R$ 400,00 no Platinum e no S750. Na parcial, a internação não tem coparticipação.
Como a coparticipação é cobrada?
Os valores de coparticipação dos procedimentos realizados são somados à fatura do contrato, que é paga pela empresa. A forma de repasse aos funcionários é definida pela própria empresa. Em caso de cancelamento, coparticipações de procedimentos já feitos continuam devidas, mesmo que cobradas depois.
Qual a coparticipação da Linha Black?
Os limites da Linha Black (Black I, S2500, Black II e S6500 Black) não estão legíveis no material que usamos. As tabelas Black também são separadas em parcial e completa, mas os percentuais e limites devem ser confirmados na cotação.
A coparticipação de 40% em tudo vale no Rio de Janeiro?
Não. O material informa que a opção de 40% é exclusiva de alguns produtos nos estados de MG, PR, SC e RS. No RJ, a coparticipação completa usa 30% para consultas eletivas, exames e procedimentos, e 40% para consultas em pronto-socorro e terapias.
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